מתי כדאי להתחיל לתכנן את העתיד? איך לבנות תקציב ואיך לעמוד בו ?היועצת הפיננסית איילת ביסון מגלה שלושה עקרונות בסיסיים בנוגע לכסף
איילת ביסון, יועצת פיננסית עם למעלה מ-25 שנות ניסיון בישראל ובארצות הברית, בעלת תואר ראשון במנהל עסקים עם התמחות בשוק ההון, עוזרת למשפחות ובעלי עסקים לתכנן את העתיד ולנהל את התקציב.
איילת מסבירה: "במהלך הקריירה שלי זיהיתי שתי בעיות עיקריות: חוסר מודעות וחוסר ידע. בין אם מדובר בשכירים, עצמאים או אנשים עשירים, רבים אינם יודעים איך לנהל תקציב, מה לחסוך, איפה לחסוך, מתי להתחיל ומה הכי חשוב. הם מתקשים להבין כיצד לחלק את התקציב, מהו החזר על ההשקעה וכיצד אינפלציה ומיסים משפיעים על ההשקעה.
"הבעיה העיקרית היא חוסר המודעות לכך שצריך לנהל את התקציב ולחסוך. לכן, המלצתי היא לקחת קורס או לפנות ליועץ פיננסי שיסביר ויעזור להעלות את המודעות של הורים, בעלי עסקים ואפילו ילדים. נכון, מפגש חד פעמי או קורס של כמה חודשים לא יהפוך אתכם למומחים פיננסיים, אך הוא יפתח מודעות לגבי תכנון עתיד כלכלי.
"לאחר מכן, חשוב לקבל את הכלים או להיעזר במנטור שילווה אתכם לאורך זמן. זה כמו מדריך כושר שמנחה אתכם כיצד להשתמש במכשירים במכון, מה לאכול וכמה פעמים להגיע, עד שתוכלו לעשות זאת בעצמכם. כך גם מנטור פיננסי יכול להראות לכם איך לבנות תקציב משפחתי או עסקי, לעמוד בו, להשקיע נכון ולצאת מחובות אם ישנם.
ישנם שלושה עקרונות בסיסיים שכל אחד צריך לדעת:
1. מי צריך לדעת לנהל תקציב? התשובה היא חד משמעית – כולם! בין אם מדובר בילד שבא לחנות צעצועים או בעל עסק שמגלגל מיליונים, כולם צריכים תקציב.
2. מה הדבר הכי חשוב שצריך לדעת? כסף שלא גודל – קטן, וקטן הרבה.
3. הכנסה פסיבית: איננו יכולים לעבוד עד גיל 100.
"המשפטים שאני שומעת לעיתים קרובות הם: "חבל שלא ידעתי קודם", "חבל שההורים שלי לא לימדו אותי" ו-"אם הייתי מתחיל בגיל 20, היום הייתי מטייל בעולם".
"אני אומרת: 1. אף פעם לא מאוחר, ו-2. אם לא התחלת כשהיית צעיר, לפחות דאג שהילדים שלך ידעו ויבינו את החשיבות של ניהול נכון של הכסף.
הילדים שלנו הם ההווה והעתיד, ובמיוחד בעידן הסושיאל מדיה, חשוב להדריך אותם כיצד להתנהל פיננסית ולתת לכסף לעבוד בשבילם!
איילת ביסון – יועצת פיננסית מוסמכת
310-980-6961
