הקיפאון בשוק מצריך דרכים יצירתיות, ויניב רז הוא האדם אליו אפשר לפנות
בשוק הנדל"ן והתשתיות, מונח אחד צף יותר ויותר בשיחות בין משקיעים, קבלנים ובעלי עסקים – Hard Money. מדובר בהלוואות פרטיות, בדרך כלל קצרות טווח, שמיועדות למי שמחפש גמישות מהירה ומענה פיננסי שאינו זמין דרך הבנקים המסורתיים.
יניב רז , המתמחה בתחום ההלוואות האלו מזה למעלה מ-20 שנה, סיפק הלוואות מהסוג הזה למאות לקוחות במרוצת השנים. רבים מהם משתמשים בשירותיו שוב ושוב לאחר שהצליחו לקבל הלוואה ממנו במהירות, יעילות וללא כאבי ראש מיותרים.
בנוסף על הלוואות לצורך רכישת נכס או אדמה, רז רוצה ליידע קבלנים ויזמים ישראלים שתקועים ללא מזומנים שהם יכולים בנוסף להוציא כסף נגד הנכס שלהם בריביות תחרותיות ותוך זמן קצר. "הרבה נכסים לא נמכרים מהר ואני מבחין שיש רבים שמסתבכים לאחרונה כי הם יושבים על הנכס זמן רב והוא לא נמכר. בינתיים יש להם הלוואות עם ריביות גבוהות והם תקועים מבלי יכולת לזוז ולהתקדם הלאה".
אז מה זאת בדיוק הלוואת Hard Money?
מדובר בהלוואה שמגובה בנכס נדל"ן ולא בבדיקה רחבה של דירוג אשראי או היסטוריה פיננסית של הלווה. כלומר, הנכס עצמו מהווה את האבטחה העיקרית עבור המלווה. בדרך כלל מדובר בהלוואות קצרות טווח, בין לשנה לשנתיים, עם ריביות גבוהות יותר מהלוואות בנקאיות רגילות, אך עם גישה מהירה וגמישה יותר למימון. אין צורך בהוכחת הכנסה, אין צורך ב-Tax Return או חשבונות בנק גדולים. "אני בודק את הפרויקט ואם אני מאמין בו ובאדם שמאחוריו והוא מסוגל לשים לפחות 20% דאון פיימנט (תלוי בפרויקט), אני מוכן להעניק את ההלוואה" מדגיש רז.
היתרונות של הלוואות מהסוג הזה הם רבים. הלוואה מהבנק עשויה לקחת שבועות ואף חודשים עד לאישור. בהלוואת Hard Money הלווה יכול לקבל את הכסף תוך ימים ספורים מה שמאפשר לממש עסקאות נדל"ן במהירות.
אחת הלקוחות של רז ביקשה לקנות בית בוניס ביץ' ב-Foreclosure. מדובר בדיל נהדר עליו היא עשויה לעשות רווח טוב. הבעיה היתה שלא היו לה מספיק מזומנים על מנת לרכוש את הנכס והיא היתה עלולה להפסיד אותו אם לא תקבל הלוואה מיידית. "ביקרתי במקום, ראיתי את הפרויקט, הוא נראה עם פוטנציאל מצויין. היא פנתה אלי לפני מספר ימים ומחר אני סוגר לה כבר הלוואה על סך 1.9 מיליון דולר".
למרות שהלוואות Hard Money נושאות ריביות גבוהות יותר וצורך להחזיר את ההלוואה במהירות רבה יחסית, יזמים רבים משתמשים בה בגלל המהירות והגמישות של המלווה. פעמים רבות מדובר גם בפרויקטים שמסוכנים או מורכבים מדי עבור הבנק: שיפוץ מבנים ישנים, פרויקטים מסחריים קטנים או מימון רכישות במצבי שוק משתנים.
בנוסף, ב-Hard Money תנאי ההלוואה יכולים להיות מותאמים אישית, כולל לוח החזר גמיש, מימון חלקי או מלא של פרויקטים, ולעיתים גם מימון מחדש במהלך הפרויקט.
גם עבור משקיעים עם היסטוריה פיננסית מורכבת, מדובר בפיתרון אידיאלי להלוואה. אם לדוגמה דירוג האשראי של היזם לא מושלם, Hard Money נותן הזדמנות לממן את הפרויקט מבלי להיתקע בביורוקרטיה הבנקאית.
רז מעיד כי הוא מנפק מאות הלוואות מדי חודש, גם למשקיעים בארה"ב וגם לישראלים מהארץ שאינם יכולים לקבל הלוואה מהבנק. בנוסף על הלוואות בקליפורניה, הוא החל גם להעניק הלוואות לפרויקטים בפלורידה.
"אני רואה הרבה מאוד ישראלים שהצליחו בתחום הבניה, הם מוצאים נכס, לוקחים הלוואה, בונים, משפצים ומוכרים כשהם עושים 30-40% רווח ועוברים לפרוייקט הבא. במיאמי פלורידה, שם יש לי גם משרדים, אנו רואים האצה בעסקי הנדל"ן. אני מכיר ישראלים שבונים שם 200-300 יחידות בשנה ועושים רווחים יפים. ה- Hard Money נותן להם הזדמנות לצמוח ולגדול במהירות".
על מנת להגן על עצמו ועל המשקיעים, רז דואג לשים Lien על כל נכס עד שההלוואה מוחזרת במלואה. רוב ההלוואות שהוא מעניק הן לשנה וסכום ההלוואה יכול להגיע עד 10 מיליון דולר. למרבה הצער זה הצד הפחות נעים בהלוואות כשמלווים מתקשים להחזיר הלוואה ולא עומדים בתנאים. רז מודה שבמהלך השנים היו לו מספר פעמים שלווים לא החזירו את ההלוואה על פי הדדליין שצויין בחוזה, במקרים כאלו, אין ברירה אלא להתחיל בתהליך העיקול.
"היה לי זוג ישראלי שהגיע מהארץ לפני שלוש שנים. הם רצו לקנות בית ולבנות אותו. נתתי להם הלוואה של 2.5 מיליון דולר לביניה והם אכן בנו בית יפה השווה היום בין 4-4.5 מיליון דולר. הבעיה התחילה לאחר שהסתבכו עם הביזנס שלהם והפסיקו לשלם לי במשך שנה תמימה, בכל פעם עם תירוצים אחרים".
בשלב הזה, הסבלנות של המשקיעים פגה והם דרשו שרז יתחיל לפעול עם תהליך העיקול. "כשאנשים מסתבכים הם מתלוננים ומאשימים אותך, אבל המחוייבות שלי היא למשקיעים ואם אנו לא מקבלים את ההלוואה בחזרה תוך פרק הזמן המצוין בחוזה, אין ברירה אלא לעקל", אומר רז.
Hard Money הוא כלי פיננסי חזק ומועיל עבור משקיעים וקבלנים שמעוניינים במהירות, גמישות ואפשרות לממש עסקאות שאינן יכולות להסתדר דרך הבנקים. עם זאת, חשוב להבין את הסיכונים והעלויות ולתכנן מראש את לוח ההחזר והתוכנית העסקית. למי שמבין את הכללים, Hard Money יכול להיות המפתח להצלחה מהירה ורווחית בעולם הנדל"ן.
ליצירת קשר עם יניב: 310-619-5557.
