בעלי נכסים בקליפורניה יכולים לצפות לעליות הפרמיה התלולות ביותר במדינה השנה. עם זאת, זינוק זה עדיין ישאיר את בעלי הנכסים בקליפורניה עם תשלומים נמוכים מהממוצע בארה"ב. הנתונים משקפים את מה שחברות ביטוח פרטיות גובות כדי לכסות נכסים בכל 50 המדינות ובוושינגטון די.סי. עבור תושבי קליפורניה, המשמעות היא זינוק מוערך של 16% בפרמיות לשנת 2026.
זהו הזינוק הגדול ביותר במדינה, פי ארבעה מהעלייה של 4% איתה מתמודד אמריקאי טיפוסי. שנים של נזקי רכוש גוברים הן הגורם העיקרי לכך, כאשר שריפות הענק בלוס אנג'לס בשנת 2025 הן הדוגמה האחרונה לכך. אחרי קליפורניה, נברסקה רושמת עלייה של 13%, ואחריה ניו מקסיקו עם 11% וג'ורג'יה עם 10%. בינתיים, הפוליסות דווקא הופכות לזולות יותר בהוואי ובמסצ'וסטס (ירידה של 2%) ובמיין (ירידה של 1%).
מציאה יחסית
אבל גם לאחר העלייה של 2026, ביטוח הנכסים בקליפורניה נותר מציאה יחסית בהשוואה לשאר חלקי המדינה. התעריפים הנמוכים יותר בקליפורניה הם אחת הסיבות לכך שבעלי נכסים רבים מתקשים למצוא כיסוי ביטוחי. הרגולציה הממשלתית על הביטוח במדינה הקשתה על המבטחים להעלות את התעריפים שלהם, אפילו כאשר העלויות והסיכונים שלהם זינקו.
בעלי בתים שאינם יכולים להשיג כיסוי ביטוחי משתמשים לרוב בתוכנית ה-FAIR של המדינה. פרמיות אלו צפויות לעלות ב-29% בשנה הבאה. Insurify צופה כי הפרמיה השנתית הממוצעת בקליפורניה לשנת 2026 תעמוד על $2,843, נתון המדרג אותה במקום ה-21 בגובהו מבין כל המדינות. האם אתם מכירים הרבה הוצאות הקשורות לדיור שבהן ניתן לומר שמחירי קליפורניה נמוכים ב-7% מהנורמה הלאומית?
הפרמיות היקרות ביותר נמצאות בפלורידה עם $8,458 בשנה, ואחריה אוקלהומה ($5,205), לואיזיאנה ($5,035), נברסקה ($4,560) וטקסס ($4,529). מדינות אלו מתמודדות עם סיכונים גבוהים של הוריקנים, טורנדו או ברד. הביטוח הזול ביותר נמצא בוורמונט עם $1,094 בשנה, ואחריה מיין ($1,359) ויוטה ($1,370).
אפילו זול יותר?
קחו בחשבון שהקליפורני הממוצע מבטח נכס יקר מאוד. פוליסות ביטוח בקליפורניה מכסות בדרך כלל $488,000 בתיקונים, לפי Insurify. זהו הסכום השני בגובהו מבין המדינות וגבוה ב-43% מהממוצע הלאומי של $342,000. רק הוואי גבוהה יותר עם $500,000. הכיסוי הנמוך ביותר לפוליסה הוא באוקלהומה ועומד על $292,000.
כשמשווים את מה שבעלי הבתים משלמים מול גובה הכיסוי שהם מקבלים, התמחור בקליפורניה נראה הגיוני עוד יותר. יחס הפרמיה לכיסוי זה מצביע על כך שתושבי קליפורניה משלמים 0.6% מהכיסוי המוצע. נתון זה מציב אותה במקום ה-30 מבין המדינות, והוא נמוך בשליש מהיחס הלאומי שעומד על 0.9%. היחסים הגבוהים ביותר נמצאים בפלורידה (2.6%), אוקלהומה (1.8%), לואיזיאנה (1.7%) וטקסס (1.4%). השיעורים הנמוכים ביותר היו בוורמונט, אלסקה, מחוז קולומביה (וושינגטון די.סי), ניו המפשייר וניו ג'רזי, כולם ברמה של 0.4% או פחות.
מוותרים על העלויות
חלק מבעלי הנכסים מסתכלים פעם אחת על חשבון הביטוח שלהם ומחליטים פשוט להסתדר בלעדיו. חברת LendingTree, המשתמשת בנתוני עלויות הדיור של לשכת המפקד של ארה"ב, מעריכה כי ל-11% מבעלי הנכסים בקליפורניה אין פוליסת ביטוח נכסים. זהו השיעור ה-11 בגודלו של חוסר כיסוי מבין המדינות (כלומר, ברוב המדינות יש יותר בתים לא מבוטחים). השיעור הלאומי עומד על 14%.
בוירג'יניה המערבית יש את החלק הגבוה ביותר של בעלים ללא כיסוי (24%), ואחריה ניו מקסיקו (23%) ולואיזיאנה (21%). מספר הבתים הלא מבוטחים המועט ביותר נמצא בקולורדו, אורגון וניו המפשייר עם 10%.
אז למה כל כך הרבה תושבי קליפורניה עדיין משלמים על כיסוי? בחנו את הפרמיה המשוערת בקליפורניה מול ההכנסה משק הבית המדינתית כדי לראות שהעלות היא יחסית משתלמת. נטל עלות הביטוח הזה, שעומד על 2.8%, מדורג במקום ה-25 מבין המדינות. הוא גם נמוך בחמישית מהממוצע הלאומי של 3.6%. הנטל הגבוה ביותר? פלורידה עם 11%, ולואיזיאנה ואוקלהומה עם 8%. הנטל הנמוך ביותר? ורמונט, ניו המפשייר, יוטה ומיין, כולן עם 1%.
