עם האינפלציה שוחקת את עליות השכר, מספר האמריקאים שחיים ממשכורת למשכורת גדל, על פי דוח שנערך לאחרונה. אפילו חלקם של מפרנסים המרוויחים סכומים בני שש ספרות חשים במתח כלכלי. ככל שעליית המחירים ממשיכה להכביד על משקי הבית, יותר ויותר משפחות מרגישות "רזות מדי".
נכון לנובמבר, 63% מהאמריקאים חיו משכורת לתלוש משכורת, על פי דוח LendingClub החודשי – עלייה מ-60% בחודש הקודם ובסמוך לשיא ההיסטורי של 64% במרץ.
אפילו בעלי הכנסה גבוהה נמצאים בלחץ: מבין אלה שמרוויחים יותר משש ספרות, 47% דיווחו על משכורת מחיה למשכורת, זינוק לעומת 43% בחודש הקודם. "האמריקאים מוגבלים במזומן וההוצאות היומיומיות שלהם ממשיכות לעלות על ההכנסה שלהם, מה שמשפיע על יכולתם לחסוך ולתכנן", אמר אנוג' נייאר, מנהל הבריאות הפיננסית של LendingClub.
למרות שהמחירים לצרכן עלו פחות מהצפוי בנובמבר, האינפלציה המתמשכת גרמה לשכר הריאלי לרדת. הרווחים הממוצעים הממוצעים לשעה ירדו ב-1.9% לעומת שנה קודם לכן, לפי הדוח האחרון של לשכת העבודה האמריקאית. זה מותיר אמריקאים רבים במצוקה כאשר האינפלציה והמחירים הגבוהים מאלצים יותר אנשים לצלול לתוך עתודות המזומנים שלהם או להישען על אשראי בדיוק כאשר הריבית עולה בקצב המהיר ביותר מזה עשרות שנים.
כבר עכשיו, יתרות כרטיסי האשראי גדלות, עלייה של 15% ברבעון האחרון, הזינוק השנתי הגדול ביותר מזה יותר מ-20 שנה. במקביל, תעריפי כרטיסי האשראי הם כעת יותר מ-19%, בממוצע – שיא של כל הזמנים – ועדיין עולים.
בהשוואה לשנה שעברה, 32% מכלל הצרכנים חוסכים פחות ממה שהיו קודם לכן. מבין אלו שאמרו שהם מתקשים כלכלית, מחציתם אינם מסוגלים לחסוך ואין להם חיסכון כלל.
שליש מהמבוגרים העובדים – 33% – מרגישים מעט או מאוד לא בנוח לגבי יכולתם לשלם הוצאה חירום של 400 דולר, כך מצא גם סקר נפרד של מרכז המדיניות הדו-מפלגתי. כמעט 8% לא יוכלו להרשות זאת לעצמם כלל. "עם קיפאון של חיסכון ממוצע, אם לא יורד, קביעת יעדים פיננסיים לשנה החדשה תהפוך לקשה יותר ויותר עבור צרכנים רבים", אמר נייאר.
איך לתכנן את התקציב שלכם ב-2023?
"האתגרים האלה לא ייעלמו כשנהפוך את לוח השנה, אז עדיף להכין תוכנית להפחתת סיכונים מתמשכים ליציבות הפיננסית כמו אינפלציה ותנודתיות בשוק בשנה הקרובה", אומרת קלי לאווין, סגנית נשיא ב- Allianz Life. "זה עוזר שתהיה לך אסטרטגיה מתועדת לכסף שלך – במיוחד כזו שפותחה בעזרת איש מקצוע פיננסי – כדי לבדוק מתי אתה מרגיש מוצף כלכלית".
תומס ראקה, מנהל צוות הכספים האישיים ב- Navy Federal Credit Union, מציע את ארבעת הטיפים הבאים כדי לבדוק את הכספים שלך:
* תעשה ביקורת משלך. התחל עם רשימה של כל הנכסים וההתחייבויות שלך. לא תוכל לקבל החלטות לשנה הבאה אם לא תעשה חשבון נפש על מצבך הנוכחי.
* גבש תוכנית לחסוך. עדיף ליצור תוכנית להפריש כסף בכל חודש. אפילו הכנסת סכום קטן לחשבון החיסכון, לקרן החירום או לחשבון הפנסיה המוטב במס. זה יעשה הבדל עצום בטווח הארוך.
* ערוך מחדש את התקציב שלך. בדוק בקביעות את התקציב המוצע שלך כדי לראות עד כמה אתה מחויב אליו. אתה תישאר יותר בכיוון עם המטרות הפיננסיות שלך אם תהיה כנה לגבי מה שיש לך ויכול להוציא.
* בצע שינויים במידת הצורך. אל תפחדו לבצע התאמות. אם חשבתם שתוציאו 50 דולר בשבוע על מצרכים אבל בעצם מוציאים קרוב יותר ל-70 דולר, מצאו דרכים לתעדף מחדש את ההוצאות כדי להשלים את ההפרש של 20 דולר.
