"הריביות מתחילות לרדת וזה בדיוק הזמן לרכוש כי ברגע שהריביות ירדו, מחירי הבתים והנכסים יעלו", מסבירה לימור קארי-פדרמן, סוכנת הלוואות לבתים פרטיים, בנייני דירות ומומחית בהוצאת 'ליין אוף קרדיט' ו'ריפייננס' * עם 24 שנות ניסיון, היא עובדת מול 72 בנקים ודואגת שהתהליך יהיה מהיר וקל ככל האפשר * שווה בדיקה
מזה 24 שנים עובדת לימור קארי פדרמן כסוכנת הלוואות לבתים פרטיים, בניינים מסחריים, 'ליין אוף קרדיט' ו'ריפייננס'. הניסיון הרב בתחום ובנוסף העבודה מול 72 בנקים, (היא אושרה לעבודה עם כולם) מגדילה בצורה משמעותית את היכולת שלה להציע את ההלוואה הטובה והמשתלמת ביותר ללקוחותיה.
כמעט כל אחד מאתנו זקוק להלוואה בשלב זה או אחר בחייו, באם לרכישת בית מגורים, בית למטרות השקעה או כל נכס עסקי שהוא. זהו תהליך שעשוי להיות מלא מתח ומתיש; האם נקבל הלוואה או לא? מה יקרה אם הבנק יסרב לתת לנו הלוואה? מה אם הריבית גבוהה מדי, האם נוכל להוריד אותה בהמשך?
נפגשנו עם לימור כדי שתענה לנו על שאלות אלו ואחרות שמעסיקות רבים במיוחד בימים אלו כשהריביות גבוהות כל כך ומעלות חששות.
לימור, זה בכלל הזמן הנכון לקנות בית? הריביות גבוהות מאוד
"הריביות מתחילות לרדת וזה בדיוק הזמן לרכוש כי ברגע שהריביות ירדו, מחירי הבתים והנכסים בכלל יעלו. את הריבית תמיד אפשר יהיה להוריד בהמשך כשעושים "ריפייננס" (Refinance)) אך את מחיר הבית לא ניתן יהיה להוריד כמובן. ברגע שהריביות ירדו יהיה גל של אנשים שירצו לקנות בתים והמחירים מטבע הדברים יעלו".
אחת הבעיות שמטרידות קונים היא CREDIT SCORE נמוך, או שאינם יכולים להוכיח שיש להם מספיק הכנסה, מה עושים במקרים אלו?
"יש לנו כל מיני פתרונות, גם עבור אלו שיש להם CREDIT SCORE של 500. כמובן שאם יש ניקוד כזה נמוך, צריך להוכיח הכנסה. וכך גם ההפך, יש אנשים שיש להם ניקוד גבוה מאוד אבל הם אינם יכולים להוכיח הכנסה גבוהה כי אולי הם עצמאיים, גם במקרים האלו ניתן לעזור להם לקבל הלוואה.
"אני יודעת בדיוק לאיזה בנק לפנות שיהיה מוכן לטפל בהם ולהעניק להם הלוואה עם הנתונים שיש להם. יש בנקים שמקבלים ניקוד נמוך ויש כאלו שמבקשים Full Doc – ויש כאלו שמוכנים להסתפק בתצהירים מהבנק (Bank Statements)).
"יש כאלו שלוקחים 500 ויש כאלו שלוקחים פול- דוק, אז אני מכירה את כולם וכל הרצונות ומה הם מוכנים לעשות ומה לא, אני מכניסה את הלקוח לבנק הכי נכון והפרוגרם שיעבוד בצורה הנכונה".
תוך כמה זמן ניתן לקבל ולסגור הלוואה לרכישה ול'ריפייננס'?
"לקנייה ניתן לסגור תוך 30 יום ואת האישור מהבנק ניתן לקבל תוך שלושה ימים. לריפייננס – תוך 40 יום".
האם את עושה הלוואות רק בקליפורניה או גם מחוצה לה?
"אני עושה הלוואות גם בקולורדו ופלורידה".
איך הגעת לתחום?
"התחתנתי עם גבר אמריקאי ועברנו לגור בסן ברנרדינו. באותה תקופה למדתי משפטים והתחלתי לעבוד במשרד הנדל"ן של משפחתו של בעלי. חשבתי שזו תהיה דרך טובה לממן את הלימודים. בהדרגה הם נתנו לי לנהל את המשרד ומאחר וצברתי הרבה ידע וגם די אהבתי את התחום, הוצאתי כבר רשיון של סוכנת נדל"ן. בחודש הראשון מכרתי כבר 10 בתים ונשאבתי לתחום. זה השתלם לי הרבה יותר מבחינה כספית מאשר להיות עורכת דין. וכך, עזבתי את הלימודים ושיניתי כיוון".
ואיך הגעת לתחום ההלוואות?
"בשנתיים הראשונות, הוצאתי רישיון ברוקרית ועבדתי עם "לנדרים" (Lenders) שעשו טעויות רבות. זה היה מאוד מתסכל. עסקאות לפעמים היו נופלות בגלל שההלוואות לא עברו בגלל טעויות שהם עשו – ולא הלקוחות או אני. בסופו של דבר, אמרתי לעצמי, אני ממילא צריכה לעשות את כל העבודה, לתקן את הטעויות שלהם כדי שההלוואה תעבור והם אלו שעושים בסוף את הכסף. החלטתי לקחת את השליטה לידיים והוצאתי רשיון של Lender – וכך יצא שאני עושה גם את זה וגם את זה".
יש לך זמן להיות גם ברוקרית נדל"ן וגם לעסוק בהלוואות?
"האמת שאני משמשת כברוקרית רק ללקוחות ספציפיים. רוב עבודתי מתרכזת בהלוואות".
האם לדעתך הריביות אי פעם ירדו ל-3-3.5 אחוז כפי שהיו בעבר?
"לא. זה היה מצב של שוק חולה וזה היה מצב מלאכותי. שוק נורמלי צריך להיות בסביבות ה-4-4.5% או ארבע ושלושת רבעי. צריך לקרות משהו מאוד חריג כדי שהריביות ירדו כל כך.
"אנשים שוכחים אבל הן כן היו גבוהות מאוד בזמנו. כשהתחלתי לעבוד ב-1999, הריביות היו בסביבות ה-9.5 אחוז, אבל הבתים היו זולים בהרבה מהיום".
קונים המבקשים לרכוש נכס, מרבים לפנות ללימור בזכות הידע, המקצועיות והמענה המיידי. תהליך הקניה עשוי להיות מתיש, מייאש ומלווה בחששות, האם יקבלו את ההלוואה? מה יהיו התנאים? וכדו'. זאת הסיבה שחשוב כל כך לבחור את ברוקר ההלוואות הנכון, זה שיש לו שנות ניסיון, קשרים טובים עם הבנק ויודע לכוון אתכם לגבי כל הדברים הדרושים על מנת שהתהליך יהיה מהיר וקל ככל האפשר.
לימור רגילה לראות לקוחות חוזרים איתם עבדה בעבר ובנוסף היא מקבלת הפניות מלקוחות מרוצים רבים. היא תשמח לענות על שאלותיכם ולסייע לכם לקבל את ההלוואה הטובה ביותר האפשרית בשוק.
ניתן לפנות ללימור בימים שני-שישי בין השעות 10 בבוקר עד 7 בערב.
טל': 760-403-6422
