החיים בארצות הברית נהפכו בשנים האחרונות יקרים מאי פעם, ועליות המחירים מכות גם בבעלי הרכב בכל המישורים – רכישת רכב חדש, עלויות התיקונים, הוצאות הדלק, וגם מחירי הביטוח. מחירי הפוליסות עלו בשנה האחרונה ב-12%, לאחר שקפצו בעשרות אחוזים מאז פרוץ מגפת הקורונה ב-2020, וצפויים להמשיך ולטפס ב-2025 בעוד 9%, לפי תחזית המכון האמריקאי למידע ביטוחי (III).
העלות הממוצעת של ביטוח רכב עלתה השנה ל-2,278 דולר, לפי נתונים שפורסמו השבוע ב"וול סטריט ג'ורנל". עם זאת, בין המדינות השונות יש פערים משמעותיים, כששתי היקרות ביותר הן מדינות בעלות שיעור עוני גבוה – פלורידה (3,067 דולר בממוצע בשנה) ולואיזיאנה (3,037 דולר), ואילו דווקא הזולות ביותר הן מדינות עשירות יחסית – ורמונט (1,082 דולר) וניו המפשייר (1,119 דולר), לפי נתונים של חברת הפיננסים NerdWallet.
ההתייקרות הנמשכת בפוליסות גורמת ליותר ויותר אמריקאים לחשב מסלול מחדש, ולפנות לאפיקי ביטוח זולים יותר, ובה בעת, מאלצת גם את חברות הביטוח להציע מסלולים חדשניים כדי לא לאבד לקוחות.
מבוטחים נוקטים כעת בשני אפיקים חלופיים לביטוח הרכב המסורתי. הראשון הוא תשלום פר קילומטר, שמאפשר לנהגים לשלם פחות, ככל שהם נוהגים פחות. בזמנים שבהם המוני אמריקאים עובדים מהבית לפחות חלק מהשבוע, וכאשר ניתן להזמין הביתה כמעט כל מוצר, נהגים יכולים לצמצם משמעותית את היקף הנסיעות שלהם ברכב הפרטי. במקרים מסוימים, הם יכולים לוותר כליל על אחזקת רכב שני.
האפיק השני הוא הגדלה של ההשתתפות העצמית החד-פעמית, שמקטין את התשלום החודשי, כך שלאורך זמן הלקוח חוסך כסף. הגדלה של השתתפות עצמית מ-200 ל-500 דולר יכולה להפחית את עלויות ביטוח התאונה בטווח של 15 עד 30 אחוזים.
ההתייקרות הנמשכת היא תוצאה של עליות מחירים בכל האספקטים הקשורים לחישוב עלות הביטוח: בעלויות של תיקונים, שחברות הביטוח מממנות במקרים של תאונה; בעלות הגבוהה של המערכות הטכנולוגיות ברכבים חדשים; בהתייקרות של הוצאות רפואיות לנפגעי תאונות; וגם בשל גידול בהיקף גניבות הרכב ברחבי ארצות הברית.
בה בעת, החדשנות הטכנולוגית מאפשרת לחברות ביטוח מעקב מדוקדק יותר אחר התנהגות הנהגים, שיכולה לייקר את הפוליסות. ניתן לבצע מעקב שוטף אחר הקילומטראז' של הרכב, ולאסוף נתונים נוספים שמשפיעים על רמת הסיכון לתאונה, כמו סביבת הנהיגה, מהירות הנסיעה ואף כמות הבלימות הפתאומיות שמבצע נהג. ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר, כך מחיר הפוליסה יעלה.
